קודם כל, זה הכלי הכי טוב שאני מכירה עבור בעל עסק שלא יהיה בחרדות ויוכל לישון בלילה.
תזרים מזומנים הוא קובץ אקסל חכם שיודע לייצר צפי עתידי של ההתרחשויות בחשבון הבנק שלכם. באמצעותו תוכלו לצפות חריגות ממסגרת האשראי, מגמות שליליות של צבירת הפסדים או חיוביות של צבירת עודפים , להבין לאן העסק הולך ולמנוע טעויות וחריגות שיכולות לפגוע בעסק.
תזרים מזומנים טוב מחבר אתכם למציאות הפיננסית של העסק באופן הכי ישיר, חד ומדוייק.תזרים נכון לוקח בחשבון כל פעולה הכי קטנה שקורית בחשבון הבנק – הכנסות, הוצאות לעובדים, הוצאות לספקים, מיסים, עמלות בנק, הלוואות, החזרים עבור מילואים, רכישות לא מתוכננות, כרטיסי אשראי ועוד עוד.
תזרים מזומנים טוב דורש בעיני תחזוקה יומיומית, חשיבה לטווח הקצר, יכולת יצירת אומדנים קרובים למציאות והבנה וניתוח של המגמות הברורות והנסתרות בו.
עבדתי עם עסק שנתן שירות מדהים, מחירים גבוהים, עובדים מרוצים והמון פניות מלקוחות חדשים. למרות כל זה, התזרים הראה תחזית שלילית וצפי אחת לרבעון של חריגה מהמסגרת. התזרים בעצם חשף את האמת על תמחור בחסר ועל חוסר יעילות של הצוות. כשתיקנו את המצב הזה, העסק התרומם ואיתו הפך התזרים לחיובי.
בחברה אחרת היה תזרים חיובי כל הזמן. המנהלת הייתה חכמה, קיבלה את הכסף על הפרוייקטים אליה לפני שהוציאה אותו לספקים וככה שמרה לא להיכנס למינוס. יחד עם זאת הייתה לנו תחושה שהחברה לא מתרוממת והמצב התזרימי קצת מטעה. כשהמשכנו עם התזרים עוד שנהקדימה וראינו שהוא הופך לשלילי. במקרה הזה התזרים הצביע דווקא על התנהלות מעולה בגבייה, עודפים יפים מאוד מהשנים הקודמות, ותוכנית עסקית לא רווחית שכדאי בהקדם לשנות אותה.
עוסק מורשה נוסף הראה תזרים שלילי. הוא בעלים של עסק צעיר ומצליח, מעסיק פרילנסרים ועמוס בפרוייקטים. הוא החליט שהוא לוקח מהעסק 15,000 שח כי זה מה שהוא צריך הביתה,הדבר כמובן גובה בהתייעצות עם רואה החשבון. לאט לאט נגמר הכסף בחשבון הבנק, הוא התחיל לשחק עם המספרים, לדחות תשלומים לספקים ולהיות האדם שהוא הכי שונא להיות.הוא לא הבין איך זה קרה. ניתחנו את המספרים ובעצם הבנו שכשהוא החליט על סכום כל כךגבוה שהוא לוקח הביתה הוא לא לקח בחשבון את הביטוחים הרבים שהיו בחשבון, את תשלום ההלוואה על הרכישה של העסק ובעצם הסכום הנכון לקחת הביתה הוא 9,000 ₪. המסקנה הייתה אמנם קשה אבל כל הבית עבר התאמה למצב החדש ומכאן אפשר היה לצמוח באופן יותר אמיתי.
התפקיד שלי הוא לנהל עבורכם את התזרים על בסיס יומי לזהות מגמות, להתריע על בורות ולעזור לכם לנתח את המסקנות כדי שהעסק יוכל לצמוח נכון. בעיני עסק ללא תזרים מזומנים הוא כמו ספינה שנוסעת בים בלי מצפן, הוא עסק מאוד פגיע. גם כאשר התזרים מצביע על מגמות של הפסד וגירעון – הכנה מראש, ניתוח מהיר וחד של המצב וביצוע פעולות מיידיות,יאפשרו לכם לישון בלילה.
